银行跨界“玩”电商，已经有三四年时间，时间不算短。分期购一直是银行系电商标榜的一个卖点，但记者近日发现，随着京东打白条、淘宝花呗的出现，银行电商平台上的分期购已渐渐失去竞争力。消费者眼中的银行电商还有足够吸引力吗？做电商，银行还能玩转吗？
A 分期购买优势不再
银行做网上商城，最吸引人的就是可分期付款，免息免手续费等，然而，随着京东打白条、淘宝花呗等网上信贷产品的上线，银行系电商免息分期购的优势不再。
为了方便比较，记者选择了128G的红色iPhone7手机为样品，分12期购买进行比对。
搜索后记者发现，128G的红色iPhone7手机在建设银行善融商务平台上的商城价为5788元，分12期购买的话，每期价格为490.67元。同样的手机，在工商银行的融e购平台上，售价为5788元，分12期购买，每期482元。在股份制银行的网上商城上，记者看到，在交通银行交博汇上，没有搜索到红色iPhone7手机，民生银行民生商城内，128G红色iPhone74G手机，加赠手机套+钢化膜+移动电源，销售价为5988元，分12期购买的话，一期价格为499元。通过比较记者发现，国有大行因为客户群体基数大，因而有机会获得更多的流量，相比股份制银行来说，国有大行的网上商城在商品品类和价格上都有一些优势。
不过，随着京东、天猫推出的打白条、花呗逐步被消费者认可，银行网上商城的分期付款优势似乎没那么明显了。128G的红色iPhone7手机在京东商城的价格为5699元，分12期打白条购买的话，一期474.92元，手续费为0元。天猫苏宁易购旗舰店内，该手机的价格为5588元，也可以通过花呗分期付款，12期分期含手续费，一期502.91元。 一位曾在招商银行网上商城购买过东西的招行持卡人刘先生在接受采访时表示，自己曾通过招行的网上商城购买过一款苹果产品。由于招行与苹果公司进行了合作，在上面购买苹果的东西不仅可以分期付款，还可以不用支付利息。“当时，很多电商平台没有推出分期购的服务，即便有，也会有一些手续费。”不过，刘先生表示，现在，很多电商平台都推出分期购业务，而且也没有手续费，自己再购买类似商品时，可选择的范围更大，而自己也更倾向于通过京东、天猫等平台分期购物，“价格更具优势。”
B 银行电商叫好不卖座
温州商报进行的一项问卷调查显示，在随机采访的100位市民中，有58%的受访者表示知道或者浏览过银行电商网站，仅有20%的人有过在银行网上商城实际购物经历。
有过银行商城购物经历的受访者陈女士表示：“银行商城经常会推出一些特惠促销秒杀之类的活动，这个时候购买是很划算的。但如果没有活动，这里的商品价格一般不会低于淘宝、京东的价格，可能还会贵出不少。”此外，无论哪家银行商城的信贷或分期服务，都只针对本行持卡用户，用户无法享受到非持卡银行电商平台的优惠，没有办理信用卡的消费者也无法享受信用卡商城的服务。采访中，不少市民表示，在银行电商平台上，使用最多的除了分期购买商品外，就是积分兑换，但现在银行电商的分期购优势减弱，信用卡积分兑换严重缩水，银行网上商城渐成鸡肋。 在一些入驻银行商城的商户看来，银行商城网站的确有较为明显的优势，但却一直没有“玩”转。小李，销售山西农土特产产品，2015年入驻某银行商城。“银行系电商拥有数以亿计的网银和非网银客户，这对入驻商户构成巨大吸引力。银行有自己庞大的渠道优势，如客服电话、门户网站、短信、营业网点等，都是有效宣传阵地。此外，老百姓对银行有一种天生的信任感，入驻其中的商户及产品无形中也获得了价值提升，这些都是银行商城的明显优势。不过从目前来看，银行电商尚未聚集足够人气，客户黏性和活跃程度不太高。”小李说，入驻银行商城一年多，销量一直不温不火，半年的销量不及自己在天猫旗舰店一个月的销量。有熟悉这一领域的专家向记者直言，银行的电商业务尽管经历了四五年发展，但仍旧还未进入稳定的利润回报期。
C “玩”电商要找准“穴位”
既然叫好不卖座，银行为何还要跨界“玩”电商？
一位银行业内人士表示，银行做电商本质目的，不是为了与互联网公司、电商企业竞争，而是以自有的品牌，让企业及个人客户在平台找到销售渠道并完成交易，这样资金就在银行体系内流转。在交易过程中，交易对手间迸发出金融需求，如融资等，银行为其提供相应的金融服务，并获得一定的金融服务收入。在银行自建的电商平台内，客户之间的交易真实可信，作为银行信贷的参考，可为客户提供后续的融资贷款服务。 建设银行的善融商务算是银行系电商中颇具特色的一员。据建行山西省分行相关负责人介绍，“善融商务”不是为了与电商企业竞争，而是为银行的企业和个人客户提供交易平台，以增加客户黏性，为金融业务创造机会。潜在的金融机会一是个人结算和消费信贷，包括信用卡分期；二是供应链金融；三是增加企业开户，从而增加企业存款。
银行该如何玩转电商？采访中，不少业内人士认为，虽然银行具有很多先天优势，但“玩”电商也要找准“穴位”。当前做大而全的电商模式似乎胜算非常小，只有结合区域银行的业务、产品以及资源优势，走精品策略的电商平台才更有作为。建行工作人员表示，在个人商城方面，银行电商平台不能简单地走淘宝、天猫的路子，要重点拓展“精专特优”的中端路线。另外，银行还应尝试通过电商平台为企业搭建桥梁，一个方向是行业深耕，以涉农行业为试点，从卖家和买家两个方面着手，线上线下结合撮合交易。另一个方面是供应链，鼓励传统的厂商将线下的上下游供应商商户迁移到线上来，在银行电商平台上完成交易。
