2012年3月28日，国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，为全国金融改革提供经验。到今年，温州金融综合改革试验区已经走过了五个年头。这五年，温州金改从问题导向入手，在经济新常态的大环境下整合资源，激活要素，推动各项金改项目创新发展，逐步成为区域性金融综合改革的探路者和实践者，为温州经济企稳回升、产业转型升级输送动力，有效地推进了经济金融持续互动健康发展。
五年来，温州实施的“全国率先”改革项目总计达到了16项，比如：成为全国首批民营银行试点城市；全国首创具有地方特色的民间资本管理公司；首创民间借贷服务中心，搭建民间借贷综合服务平台；首创开发民间金融组织非现场监管系统等，为全国金融改革作出大量创新探索。
因为先行先试，温州已有“温州指数”监测网络、“三位一体”农村互助组织、推动民间融资管理立法、地方金融监管体制等9个方面的举措探索成功，在全国或者全省部分地区获得复制推广。其中，温州市金融办作为项目主体的温州民间融资综合利率指数、温州市民间金融组织非现场监管系统、“三位一体”信用查询等项目均在“全国率先”之列，为全国金融改革作出了一定的创新探索，取得了阶段性的成效。首期报道就带您走进这三个典型案例，并听听专家学者怎么说。
“温州指数”建立民间综合征信数据库
“温州指数”是全国首个民间借贷利率指数，反映温州及全国其他地区民间融资利率及趋势。由市金融办联合相关机构统计、编制，2012年12月7日正式对外发布，是全国首个民间借贷利率指数，2013年9月26日，又推出“温州·中国民间融资利率指数”，直观、定量地反映民间融资市场资金价格趋势。
“温州指数”是根据统计指数与统计评价理论，采用主、客观综合加权合成指数编制方法，对全国范围内和温州地区不同融资主体、不同融资产品在不同融资期限内的利率进行综合统计的结果。它是反映一定时期内民间融资价格变动情况及趋势的一套指数体系，包括不同融资平台、融资期限、融资方式的利率水平与趋势等。“温州指数”以本地为基础，与省内外城市开展合作，基本覆盖全国民间金融活跃的各省市地区。
截至目前，“温州指数”的数据采集范围再次扩容，本土监测点达到382个，合作城市达到46个。
温州大学商学院(金融学院)院长胡振华认为，“温州指数”有三个特点，一是监测点结构布局合理，覆盖面更广，涉及民间借贷服务中心、小额贷款公司、民间资本管理公司、实体企业、部分民间借贷委托观测点以及典当行等其他市场主体，基本上涵盖了民间融资市场各类参与主体。二是内涵丰富，指数可塑性比较强，拓展空间大，能满足民间融资市场不同需求的发展需要。它是反映一定时期内民间融资价格变动情况及趋势的一套指数体系，包括综合利率指数、不同融资平台利率指数、不同融资期限利率指数、不同融资方式利率指数等。三是实效性强，按周发布，能比较及时合理地反映民间融资利率情况。据统计，目前每周采集的样本量将近1000笔，基本涵盖各类民间借贷行为，样本代表性强，按此频率采集累计形成的月度、季度或年度样本量将非常大。同时采集的样本均以当周实际发生的业务数据为主，时效性与准确性相对较强。
温州市民间金融组织非现场监管系统破题民间金融信息化监管
传统的现场检查形式，监管工作人员需要花费大量人工、时间去整理、汇总和分析信息数据，检查效率比较低且带有一定的偶然性，从而很难达到理想的监管目的。2012年12月，温州市地方金融管理局由面到点探索多样化的监管技术手段，并首创开发民间金融组织非现场监管系统。
据悉，温州市民间金融组织非现场监管系统具有全面性、连续性、系统性、预警性等特点。非现场监管系统以自动收集和分析数据的方式代替传统的手工操作，实现基础类信息实时查询、月度运行报表统计、业务类数据分析、财务类数据分析、在线年度考核等。非现场监管系统试运行以来，相关民间金融组织的周报、旬报、月报等都已陆续通过非现场监管系统进行录入。其中的“风险预警模块”就能及时地对利率超限、单笔额度超限等监控点提出预警。在一期已实现对10类近900家平台企业接入的基础上，近期将启用非现场监管二期系统。
胡振华介绍，2012年，国务院第179次常务会议确定温州金融综合改革十二项任务，其中任务之一就是完善地方金融管理体制，防止出现监管真空，防范系统性风险和区域性风险。民间金融组织非现场监管系统，是浙江省乃至全国第一家，民间金融组织非现场监管系统填补了我省民间金融非现场监管手段的空白，成为我省首个上线运行的民间金融组织非现场监管系统。该系统主要由“数据采集平台”和“金融办监管工作平台”两部分组成，涉及小额贷款公司、民间资本管理公司、典当行、农村资金互助会、融资性担保公司等9类民间金融组织，可对其基本信息、业务信息和财务信息等进行汇总并分析。系统上线以后，辅以现场检查，可及时发现风险点，使我市民间融资监管基本实现由“手工监管”向“信息化监管”、“事后监管”向“提前发现”、“粗放式检查”向“精细化监管”的转变，实现对民间金融风险状况的持续监控和动态分析，极大地提升监管效能。
“三位一体”信用查询实现信用一站式查询
为解决当前信用信息查询难题，2015年9月16日，温州民间财富管理中心挂牌暨温州市社会公共信用信息查询服务平台启动仪式在温州民间借贷服务中心隆重举行。依托温州民间借贷服务中心，温州首创金融信息、政府信息、民间信息“三位一体”的信用信息查询服务平台，直接提供人行征信查询、社会公共信用信息查询和温州民间借贷履约数据查询。
据介绍，该中心以银行信贷信息为核心，还可查询包括社保、公积金、环保、欠税、民事裁决与执行等公共信息，极大程度上提供了便民服务。通过“三位一体”式的查询，就能无死角地了解个人或企业的信用情况，而且在温州民间借贷服务中心就能一站完成。
目前，该信息平台可以查询人行征信系统、发改委33万家的企业信息、民间借贷信息、法院案值300万元以上诉讼案件信息、以及车管所车辆抵押信息。其中，温州民间借贷登记备案信息数据累计达15889笔，金额达240亿元。该平台还汇集了人行征信收录的60个政府部门、225万余条、29.95万家企业的企业信用信息，10000余笔的民间借贷履约信息，填补了社会信用体系在民间融资信用信息领域的空白，为防范和化解民间借贷风险发挥积极作用。
胡振华说，当借贷双方发生借贷关系时，想要查询到人民银行收集的“信用报告”、发改委采集的企业信息以及温州民间借贷服务中心提供的民间借贷信息可能需要跑三个地方，而现在集金融信息、政府信息、民间信息“三位一体”的综合信用信息全部都可以在温州民间借贷服务中心查询，它推动了民间借贷领域和政府体系信用平台的联合建设。温州民间借贷服务中心在成立之初就在非银行机构中引入人民银行征信查询服务，此举属全国首创。“温州民间财富管理中心的挂牌以及温州市社会公共信用信息查询服务平台的启动是温州金融改革三年多来在规范和引导民间资本，加强社会信用体系建设方面做出的重大举措。温州市社会公共信用信息查询服务平台是以温州民间借贷服务中心为依托，全国首创金融信息、政府信息、民间信息”三位一体“的信用信息查询服务平台，它实现了人民银行征信查询、发改委企业信用信息查询和民间借贷信用信息查询的整合服务。
