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网贷监管细则落地,P2P已到山穷水尽?

发布时间: 2016-08-25 10:36:37 来源: 浙江在线 作者:
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  8月24日,银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布文,被热议的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》终于落地。

  《办法》进一步明确了五个方面:

  一,明确“网贷”机构是信息中介而不是信用中介,不允许“网贷”机构吸收存款,设立资金池进行非法集资等。

  二,明确网络借贷机构是小额分散的经营模式,就是为我们所说长尾客户提供信息撮合服务。

  三,明确网络借贷机构的经营活动必须在线上经营,禁止线下从事营销活动,进行虚假宣传。

  四,明确了“网贷”机构充分利用技术手段提高效率、降低交易成本,在资产端和投资端合理定价的要求。

  五,明确了网络借贷机构必须专注主业、专业化经营,不能从事跨界销售产品进行混业经营。

        一个月四大重磅监管出台,部分平台面临清场
8月24日,银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关情况召开新闻发布会。

  去年7月,央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,被认为给互联网金融画了个圈——鼓励互联网金融朝普惠金融和小微金融方向推进。由此,P2P也被定义为一个信息中介,而非信用中介。

  刚刚过去的8月,P2P网贷监管再起波澜。接二连三的网贷监管条例重磅而来,着实让业界震惊。

  重磅一:借款上限:同一平台个人20万、法人100万

  今日下午(8月24日),《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式落地。规定:在同一网贷平台,个人最多借款20万元,同一法人或其他组织最多借款100万元。在不同网贷平台,个人最多借款100万元,同一法人或其他组织最多借款500万元。

  据了解,目前很多平台都在发布大标业务,远远超过个人20万及企业100万的授信额度。这个要求相比去年的意见稿更为明确的强调‘小额’,对于网贷平台来讲是种挑战。

  重磅二:“史上最严”的P2P信披要求

  8月1日,中国互联网金融协会下发了《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》,对网贷平台的信息披露做出了具体的要求和规定,其中强制性披露指标65项,鼓励性披露指标21项,累计86项。这份累计披露指标高达86项的信披准则号称“史上最严”。

  根据信披标准,P2P网贷信息披露内容主要包括从业机构信息、平台运营信息和项目信息。具体包括机构基本状况、董监高从业人员、网站运营平台、财务状况等信息。其中平台还要披露投资人数及金额、待收金额、逾期金额、项目逾期率、金额逾期率等信息。

  重磅三:银行存管将定为“P2P标配”

  8月14日,银监会于向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下简称“征求意见稿”)共五章26条,首次细化明确了互联网金融相关平台资金银行存管的各项要求。其中最让业界震惊的是,“第三方联合存管”模式被叫停,同时还禁止了P2P平台以“银行存管”为噱头的营销行为。

  据网贷之家不完全统计,截至2016年7月,有近150家P2P平台与银行签订资金存管协议。不过,真正与银行完成资金存管系统对接的只有48家,仅占网贷行业正常运营平台数量的2.04%。

  重磅四:ICP许可证不是想申请就申请

  《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》同时还规定,网贷平台想要接入存管须满足五项条件,其中一项是“拥有ICP许可证”。

  据互联网新闻中心的统计,在156家有银行资金存管网贷平台中,获得ICP经营许可证平台只有49家。而未按规定申请电信业务经营许可的,将不得开展网络借贷信息中介业务。

  业内人士分析,这一套组合拳如果真打下来,一定程度上也意味着,未来没有获得或者资质上达不到要求的平台面临清场出局,行业新一轮洗牌在即。

        P2P各方反应:《办法》体现普惠金融特点

  目前,P2P行业已进入政府外部监管、行业内部引导、企业转型创新的新型治理框架和格局。

  PPmoney万惠董事长陈宝国表示,互联网金融是普惠金融的重要组成部分,普惠金融在资产端的关键是小额分散。因此,设置借款上限这一规定,使得互联网金融进一步回归普惠金融的本质,顺应普惠金融的大趋势,有利于有效降低风险,促进整个行业的健康良性发展。

  利得行CEO宋键接受记者采访时表示,设定借贷上限体现了互联网金融的普惠特性,有利用行业的持续发展。“作为专注于外贸企业融资的P2P平台,利得行每笔借款均来自企业真实出口,出口货物均投保出口信用险,额度均小于10万美元,平台对标的真实性、还款能力、借款总额均作了严格控制,符合现行《办法》对法人企业的贷款限额要求。”

  对借款余额上限的规定势必涉及到行业信息共享的问题。

  捷越联合创始人王晓婷表示,目前各个平台之前的借贷信息不透明也不共享,行业内也还没有一个统一的信息共享系统,很多借贷信息难以做到确认,行业内需要尽快建立信息披露机制,让更多信息公开透明。

  融道网·生菜金融副总经理郑海阳表示,如果没有一个类似于央行的征信系统的借贷信息共享系统,如何能够得知借款人或企业是否超出了借贷的限度?也同样无法知晓借款人或企业是否在多家P2P进行借款。

       传统行业巨头进入P2P,或加速行业洗牌

  继万达、恒大、碧桂园等地产巨头布局互联网金融之后,又一家房企大佬“衔枚而进”,它就是刚刚跻身《财富》“世界五百强”的万科。

  记者获悉,万科拟通过入股P2P平台鹏金所进军互联网金融,投资金额约3亿元,成为鹏金所第一大股东。

  在正式签署合约之前,万科进行了长达半年的详细尽调。万科方面表态:“我们希望打造轻资产平台,我们需要平台而不需要这么多的重资产,我们通过金融机构来转移这些重资产。未来我们会引入更多和合作方,让平台更加轻。”市场分析人士称,入股互金平台也可能有万科为其自身轻资产化的考量。

  “城外”的人在陆续进入,但“城里”的人却在陆续出去。《2016年中国P2P网贷行业半年报》显示,2015年底全国正常运营平台数量有2595家,而截至2016年6月底,正常运营平台数量已经下降至2349家,半年时间减少了共246家正常运营平台。从数据上可以直观看出,几乎每月都有平台在退出行业。

  业内人士分析,更多的传统行业巨头进入互联网金融,行业将呈现行业集中度越来越高的情况,而不少中小平台将因为生存压力等等原因选择退出。

  “因为资产多元化配置的巨大需求,大平台会转型做综合理财的平台,中小平台则会细分专注于垂直细分领域,这应该是互联网金融未来发展的主要发展方向。”

  
编辑: 郑忆昕
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