总结2015年中国十大经济事件，年内5次“双降”必定榜上有名。
去年，在“稳增长”压力之下，货币政策“大招”频出，又以“降息降准”最为快、准、狠。去年2月5日，央行年内首次下调金融机构人民币存款准备金率。3月1日，央行启动年内第一次降息。此后的4月、5月、6月、8月、9月，直至10月23日宣布“双降”，年内总共5次降准和5次降息，频率和力度在近年都算登峰造极。
这些货币政策对我们的生活，或有利，或有弊，不妨好好算算账。
【红】房贷省出一辆家用车
说到降息，最大的受益者当然是背着贷款的。5次降息后，房奴们肩上的担子能轻多少？
“如果是首套房，我们还能视客户的学历、收入、工作、资产等情况给予一定的优惠折扣，只是折扣的力度不会很大，多在九折或九五折。”义乌一国有银行信贷部员工何先生表示，毕竟现在的利息已经在低位，金融机构也要考虑自身的经营状况。一般信用好、还款能力强，符合相关标准的优质客户才能享受到优惠利率。
而随着贷款利率的降低，不少人开始寻思着提前把贷款还掉，无债一身轻。对此，业内人士建议，考虑到大部分人采用的都是等额本息还款法，前面还的大部分都是利息，如果没有超过贷款年限的1/3，那么提前还款还是比较划算的；如果已经超过三分之一年限，比如贷了15年，已经还了10年以上，就没必要提前还贷了。此外，从资金的使用看，目前新申请的商品房，如果有利率折扣，也就在4.4%左右，部分理财产品的收益率却在4.5%的水平，提前还贷，还不如购买理财产品。
【黑】存款越存心越凉
利率降低，贷款的笑了，存款的就高兴不起来了。贷款利率还是跨年一块兑现，存款是每一次都当日生效，立马减少。
好在与降息同时进行的，还有央行的降准和对存款利率浮动上限的放松。“存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍，再到1.3倍、1.5倍，商业银行的自主权大了，利率市场也会呈现差别化定价。这就好比央行开了大水闸，给市场注入了流动性。”义乌一国有银行办公室主任楼先生说。
而市场也没有放过这个机会，利率杠杆放开后，各银行的存款利率明显拉开了差距，其中城市商业银行步伐迈得最大，其次是全国性股份制银行，最为谨慎的还是国有四大行。据不完全统计，一年期存款利率，基准利率为1.5%，四大行普遍为1.75%，上浮了16.7%；最高的有2.1%，上浮了40%。同样，二年期存款利率，基准利率为2.1%，各银行最低的为2.25%，最高的为2.75%。三年期也是一样，最低与最高的差距在逐渐拉大。
【灰】理财产品价值回归
货币政策一有风吹草动，资金池子里的“鱼”一条都跑不了。利率的连番下调，最直接就拖累了以货币型为主的理财产品。
比起银行理财产品，曾经风光一时的互联网“宝宝”们更是入了深坑，整体走势呈现U形。一季度降息前，“宝宝”产品收益还算稳定，大致在4.6%左右；二、三季度随着利率的下挫，“宝宝”类理财产品的收益率也连续下跌，以“龙头老大”余额宝为例，6月17日就首次跌破“4”字头大关。进入四季度，“宝宝们”整体依然走弱，开启了小幅振荡，虽然一度跌破3%，不过12月受资金回笼影响，“宝宝”收益整体小幅回升至3.11%。
对此，业内人士表示，在宽松货币政策的影响下，货币型理财产品收益未来仍将维持在低水平。从银行业来看，为了吸引投资者，去年就加大了结构型和净值型理财产品的布局。“货币型相对稳健，风险低，也容易被投资者接受，但不论是互联网‘宝宝’的平台补贴，还是银行等金融机构的收益兜底，都很难长久。”义乌一股份制银行理财师张先生介绍，长远来看，不论是金融机构还是理财平台，都将向代客理财的本质回归。产品类型会多元化发展，产品利率也会呈现差别化。
