江苏银行杭州分行在与浙江省国税局就“税银互动”服务合作签约仪式现场
古人云“一诺千金”，说明信用也能当钱花。在现代社会中，纳税也是信用，这代表一份良好的纳税信用可能直接换来促进发展的“真金白银”。
长期以来，在这片90%以上为中小微企业的之江大地上，感叹“融资难、融资贵”的声音从未消失。特别是这个大众创业、万众创新的时代里，某些创意型企业甚至只有一个团队、一张桌子、一把椅子，融资贷款更是无从下手。“看在眼中，急在心头”，面对无抵押、无担保的贷款对象，有着严格风控体系的银行机构也只能望而兴叹。
可喜的是，近年来，浙江省各级政府机关和当地的金融机构正在不断努力改变现状，加大政银合作力度，努力创新金融服务模式。
近日，浙江省政银金融创新又一新样本诞生。紧扣“互联网+”的时代脉搏，这一次，江苏银行杭州分行在与浙江省国税局开展税银互动服务的背景下推出了浙江省内首款网贷税银产品“税e融”业务，重点支持我省小微企业发展。
盘活纳税信用大数据
浙江省首单线上“税银互动”贷款诞生
11月12日，当大多数人还沉浸在互联网带来的购物热闹氛围之中时，来自富阳的企业主葛先生则享受到了诚信在大数据时代里的价值。通过连续两年的纳税证明，葛先生获得了一笔来自江苏银行杭州分行的59万元贷款。关键的是，这笔来自风控严格的传统银行的贷款却无需抵押和担保，着实让葛先生感受到了互联网时代的红利。
解决了葛先生燃眉之急的融资产品正是浙江省首个线上“税银互动”业务——江苏银行“税e融”。这项业务是基于该行与浙江省国税的“税银互动”项目，将企业纳税信用等级、纳税数据与金融服务相结合，实现了“以税促贷”小微企业融资模式的创新。
据记者观察，“税银互动”的金融产品并不罕见，但以互联网为依托，“无担保、无抵押、纯信用、全线上申请、系统自动审批、自主操作提款”则是江苏银行此项业务最大的创新亮点。
“以往贷款企业需要向银行提供大量的纸质资料，银行信贷人员往返调查，审贷人员逐级审批流程繁琐；现在，贷款企业客户从点击‘申请’到贷款‘入账’，最快不足1分钟就能完成。”江苏银行杭州分行行长赵小伟告诉记者，只要符合正常缴税两年以上，小微企业主只要符合纳税信用等级B级(含)以上，无不良征信记录，即可申请，符合银行风控要求的便能获得贷款。
赵小伟介绍说，线上通道主要是江苏银行的个人网银及直销银行“税e融”业务申请界面，以及微众税银公众服务平台；贷款企业可24小时在线申请、审批和提取贷款，授信额度最高可达100万元，并且随借随还；授信额度最长为1年，额度项下单笔业务长达半年。
便捷、高效且又门槛低的金融服务自然受到了市场的认可。来自江苏银行杭州分行的数据显示，截至到11月20日，自该业务在浙江地区上线以来，已经累计为42户小微企业贷款，累计授信金额达到2145万元，户均贷款额约为51万元。
政银合力创新金融服务
浙江八成参评纳税信用等级的小微企业将受惠
去年5月，在浙江省政府召开的“金融支持实体经济促进经济转型升级”视频会议上，省长李强就强调，各级政府和金融机构、广大企业要携手合作，出实招、求实效，促进经济稳增长、强实体、调结构、促转型，共同推动全省经济与金融良性互动发展。
此后，作为提供金融服务的一方，浙江省各个政府机关、各大金融机构加快迈进金融创新的步伐，政银合作的金融服务产品接踵而来。而浙江省国税局与江苏银行杭州分行之间的此次合作，则是“互联网+”时代下政银合作支持小微企业的崭新代表。
来自浙江省国税局的数据显示，目前共有2589863个纳税企业登记在册，申请参评信用等级的企业为537291户，其中根据“税e融”产品的申请条件来看，超过八成的参评小微企业将受惠。
“大数据时代的到来，让企业信用的获取渠道变宽。”在赵小伟看来，小微企业融资需求旺盛，借款呈现出‘短、频、急’的现状，但又因其信用信息不全、财务信息不规范等因素，导致银行难以依据其真实信用状况提供贷款，而客观反映企业经营情况和实力的纳税信息恰好能成为解决这一问题的关键环节。
“从今年8月起，江苏银行杭州分行开始主动对接省国税局，经过三个月时间的数据对接，我们建立起了多个维度的风控模型，对省国税局的原始企业纳税数据进行详细分析。”赵小伟向记者透露，为了确保小微企业的涉税信息安全，在提交业务申请时，必须由纳税人线上签署纳税数据授权协议。
赵小伟认为，“银税互动”既增加了银行金融机构授信审批的依据，为贷后管理提供了可靠的信息源；也让其更准确地找到符合条件的融资客户，为防范金融风险提高了效率。
作为政府合作方，从2013年起，浙江省国税局开始探索征信互用，税银合作，期间与多家金融机构实现了纳税服务与金融服务的对接。“在税务管理过程中，税务机关积累了包括纳税申报信息、纳税信用信息、财务信息、违章违法信息等大量纳税人信息。”浙江省国税局总审计师范国丰告诉记者，纳税信息与企业融资发展的有机结合，有助于小微企业以税法遵从度为融资信用，实现以税促贷。
针对与江苏银行杭州分行开展的税银互动合作，范国丰认为，这次充分运用了互联网思维，利用互联网技术创新税银合作形式的有益探索，也是税务机关推进互联网+税务建设，不断拓展纳税服务深度的有效举措。
同时，他也表示，除了为小微企业打开一条便捷融资的绿色通道外，该业务还大大提升了纳税信用的“含金量”，彰显了诚信纳税的示范作用和激励作用，对引导纳税人提升税法遵从度，推进“信用浙江”建设将发挥良好的推动作用。
