“月收益30%，年收益23倍，投资1万元1年后变成23万元。”最近，朋友圈、微博及线下出现不少自称“金融互助投资”的理财平台，在宣称数十倍收益的诱惑下，不少人参与其投资运作。记者注意到，在北京、福建、湖南等地都有媒体报道该情况，省内温州也有投资者反映参与了此类投资。
近日，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出预警，提醒广大投资者注意打着“金融互助”的名义，承诺高收益、引诱投资的行为。“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”银监会等在预警中强调。
省银监局工作人员告诉记者，目前还没有接到类似的情况反映，如果是非法集资，省内投资者可以向公安部门进行报警。
1个月30%利息？多家“金融互助平台”突然冒出来
记者通过百度搜索“MMM金融社区”，查到多个自称官方社区的网站，搜索结果排名第一位的网站打出的宣传口号令人怦然心动：1个月30%利息，钱还在自己腰包里，你就开始赚钱。在网站首页下方挂着10余位投资者录制的视频，他们来自全国各地，年龄在20岁—60岁之间，无一例外在通过自己的“战绩”为“MMM”宣传：自己加入这个网站后极大地改善了生活。网站上的几十张截图也在暗示，在这里月收入几万并不稀奇。
网站还宣称，平台已经成立四年，前身是20世纪90年代初由俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季建立起来的MMM金融金字塔。目前已在107个国家拥有1.38亿会员。自4月中旬来到中国以来，“MMM金融互助社区”会员已经突破数百万人。“
据新华社报道，一位自称“可介绍新人入群”的金融互助投资者表示，新加入者可任选投入60元至6万元不等，投资期限最长30天，月息为30%。“也就是说，投资3000元按复利一年能变6.9万元。玩家相互转账，平台不收任何费用，一年收益23倍！”
除了高回报，额外还有“拉人头”奖励，即每推荐一个新投资人，就可获得其投资额10%的收益提成。
如此高的收益从何而来？据参与者介绍，“金融互助”平台及组织者不经营任何产业，不产生任何现金流，只是后来的投资者向之前的投资者提供资金“互助”，通俗地说，就是击鼓传花、拆东墙补西墙。“只要不断有新的投资者加入，前面的人就能拿到钱。”
记者了解到，所谓的“金融互助”投资平台目前正通过微信群、微博、网站和线下等多种方式招揽投资者。
温州市民李女士说，她是经家人介绍加入了“MMM互助金融社区”在当地某微信群的。“最高投入6万元，但很多人是用多个身份证投入，最多的上百万元。”目前，她所在的微信群就有上百人参与“金融互助”。
“MMM”是典型的金融传销或庞氏骗局
从“MMM金融互助社区”宣传资料来看，幕后布局者毫不避讳地描述，30%月息来源是新入局投资者的本金，并称只要玩家有诚信，就能循环往复地一直运营下去。另外，“MMM金融互助社区”还设置“管理奖”，鼓励成员发展会员，并以发展会员的投资额度为“领导人”计酬的模式，并且发展下线已经超过四层。
对此，律师表示，这基本符合《禁止传销条例》中对传销行为的界定。
记者调查发现，此类平台发行一种叫“马夫罗”的虚拟物品，投资者可以使用人民币或比特币进行购买，据说前段时间比特币的突然大涨，与“MMM”在中国的盛行不无关系。在投资时，使用者需先以“提供帮助者”的身份去购买“马夫罗”。在经过15天冻结期后，又以“寻求帮助者”的身份等待他人来买你的“马夫罗”，从而实现套现。买家由系统自动匹配，匹配期限为1—14天，在等待期间，每天都有1%的利息，30天就能赚30%的利息。
为此，金融业内人士指出，“金融互助平台”明显是庞氏骗局。系统规定，排队挂单后需要冻结14天才可以申请提款，这14天冻结期就相当于一个蓄水池蓄水的过程。所以，蓄水池里进来的水(资金)永远要比流出的水(资金)大很多倍，一旦没有新的资金流入，或者后续新投入的资金不足以支付前人的“收益”，危机便会立即引爆，投资者的钱将有去无回。
据相关第三方数据统计，截至目前已发现“MMM”相关推广社区35个，54个推广网站(其中25个已关闭)，197个推广微信公众号和大量的微信交流群等。
浙江等地的通信管理局向新华社记者介绍，“MMM金融互助平台”中国主网站的服务器所在地位于山东省济南市，而其众多会员分支网址和注册网址IP设在海外。工信部网站备案数据显示，MMM金融互助平台中国主网站没有在工信部完成备案注册，根据《互联网信息服务管理办法》等规定，属于非法网站。
不仅如此，打着“金融互助平台”旗号的数十个自称“唯一正规官网”的中文网站，经核实均未履行备案手续。
同时，证监会公示的经营者名录显示，“MMM金融互助平台”也没有互联网基金销售和私募基金发售等资格牌照。
上海华荣律师事务所合伙人许峰认为，从以上情况分析，金融互助投资平台是典型的线上“拉人头”，投资模式、经营网站都没有任何可以产生收益的经营实体。
“实际上，在此前破获的‘GBL交易平台’等类似虚拟货币案件中，已经出现经营者突然消失、兑换交易程序无法进行、公司注册地址造假等现象，投资客损失惨重。”东阳市警方负责人对记者说。
银监会等四部门提示：“金融互助”有高风险
”MMM互助金融社区”在国内的一举一动已经引起多方关注，多地警方发出了“MMM社交金融网络”涉嫌传销诈骗的警示。
日前，银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局四部门联合发布风险预警提示：近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为，提醒广大公众提高风险意识，理性审慎投资，防止利益受损。
提示称，这种吸收资金的行为名目繁多，常见的有“××金融互助社区”、“××金融互助平台”、“××金融互助理财”、“××慈善金融互助平台”、“××金融互助投资”、“××互助社区”、“××财富互助平台”等；这种行为隐蔽性强，多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。
四部门提示，此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。同时提醒广大公众，对掌握相关的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。
据相关媒体报道，11月16日，设在银监会的国家处置非法集资部际联席会议办公室(简称处非办)人士表示，该办已注意到“MMM”的发展，但至今未接到报案，该办目前已经和公安部在接触，密切关注其发展。
“在资金链断裂之前，肯定不会有投资者去报案的，但真到那个时候可能就是很多人被骗，投入的钱一分也拿不回来！”一位银行理财经理告诉记者，他也接到过朋友关于这方面的咨询，他建议朋友千万不要参与。
有消息指出，“MMM互助金融”骗局早已有之。早在上世纪90年代，谢尔盖·马夫罗创建“MMM金融金字塔”，吸引数百万人加入，1997年，“金字塔”崩塌，他本人也一度沦为阶下囚。2007年5月，马夫罗季出狱并重操旧业，“MMM”进入印度、南非、印尼等国家。各国对“MMM”组织进行了严厉打击：2012年俄罗斯对马夫罗季提起刑事诉讼，2013年印度警方也抓获数名其境内的从业者。
多方呼吁加强打击力度，让非法金融行为无处藏身
虽然银监会等部门发布风险预警提示，但在不少网友看来，这样做并不够。因为这类平台依旧还在在各大社交媒体上大张旗鼓地进行宣传，还有很多人可能上当受骗。因此最好是警方等多部门联手加大打击力度。
北京中银律师事务所律师徐玉平等法律人士认为，“金融互助”宣称的高收益是不受法律保护的。同时，这种线上模式招揽投资的门槛极低，投入的资金都缺少银行、金融监管机构的第三方监管。“广大群众不应轻信这样的高收益许诺，否则如果到期后兑现不了收益，乃至本金出现损失，都很可能无法获得保障。”
现在许多金融诈骗披着互联网金融的外衣喧嚣一时，这与我国在保护金融消费者的立法和执法上都有所欠缺不无关系。在今年“两会”上，银监会消费者保护局局长邓智毅坦陈，过去的法规体系都是在审慎监管框架下制定出来的，对行为监管几乎是空白。过去侧重于审慎监管，立足于造好车、修好路，但现实却是，如果没有法律法规来引导它，开好车，行好路，交通还是会混乱。他认为，现行金融消费立法跟不上实际监管需要，或者滞后于行为监管的实际需要，因此“对于行为监管必须有一整套法律法规体系来支撑”。
面对明显有金融欺诈之嫌的“MMM金融互助平台”，专家表示，相关部门除了对金融消费者加强示警、提醒、教育外，对这类平台也应有更严厉的打击措施，让非法金融行为和骗局无处藏身。
-记者手记
别让贪婪和侥幸蒙蔽了双眼
传销、庞氏骗局，这些词是许多人耳熟能详的。然而，“MMM互助金融平台”这个并不高明的骗局，却吸引了一大帮想一夜暴富的投资者。究其原因，当人性的贪婪和欲望战胜了理智，再拙劣的谎言，都会让人深信不疑。
“MMM平台”没有实体企业支撑，不产生1分钱的利润，完全是瓜分新进投资者的资金，这种游戏，只有不断吸收新鲜血液，不断坑害更多投资者才能延续。只要仔细研究一下其中的逻辑，其实破绽十分明显。“MMM互助金融平台”专门在社交媒体上推广宣传，针对的是熟悉网络的年轻人。伴随互联网成长的年轻人，本应该具备分辨能力，但往往被急功近利蒙蔽了双眼，因为所谓的月利30%、1年23倍的高利润的诱惑而掉到“坑”里。
此外，投资者的侥幸心理也是骗局得以持续的重要原因。他们觉得自己不会那么倒霉，成为最后一个接棒者，所以前赴后继拉下线、抢人头帮助建造“金字塔”。然而，一旦没有人进来，骗局就会迅速瓦解，“金字塔”崩塌只在一瞬间。
可叹的是，即便遭受了诸多质疑，甚至国家相关部门也紧急发出了监管风险警示，但是仍有不少“MMM平台”成员们在狡辩，认为这是他人故意抹黑，大肆使用鼓舞口号煽动投资人，这些人已经被贪婪和侥幸洗了脑。天上不会掉馅饼，想投资致富还是脚踏实地为好。
