当潮流先锋，拥有最新款的iphone手机，装备最先进的单反相机，用科技武装到牙齿；做旅游达人，来一场说走就走的旅行，走遍五湖四海，去看看世界到底有多大……五彩缤纷的世界，带给大学生新鲜感、求知欲的同时，也滋生出了许许多多的消费欲望。
于是，一个具有较强消费需求且超前消费意识强烈的群体——大学生，成为网贷市场的一块“乳酪”。在大学生信用卡“折戟”之后，网贷平台瞄准大学生群体，“抢滩”校园网贷市场。
“月息低至0.99%”、“最高可借5万元， 1小时内到账”、“免息、免面签、免证件， 3000元秒到钱包”……一夜之间，校园网贷平台的宣传广告铺天盖地撒进大学校园，无一不标榜低门槛、宽审核、快到账，让人有种“天上掉馅饼”的错觉。
然而，“想贷就贷”的背后，却暗藏着网贷平台良莠不齐、实际利率居高不下等陷阱，再加上部分大学生自控能力和风险防范意识较差，出现了“拆东墙补西墙”、无力偿还等情况，甚至陷入恶性连环债。由校园网贷引发的连锁效应不可小觑。
网贷催生大学生“剁手族”
“真是该‘剁手’。”看着手机上提示还款的信息，大二学生王妍(化名)忍不住唉声叹气。一切的起因，就在这个手机。
王妍说，这个学期开学时，同寝室的两名室友用上了iphone6S，说是家里人送的新年礼物，让她羡慕不已。想着自己家里的经济条件不错，她就向父母开口要一台，却遭到了父母的一致反对，因为她现在的手机是上大学的时候买的最新款，用了才一年多。
钻进牛角尖的王妍，根本听不进父母的劝说，又觉得没买新手机很没面子。后来，在同学的介绍下，她在一个大学生网贷的平台上以分期付款的方式购买了手机。“当时是和父母赌气，没多想就买了手机。”她说，原本一次性支付近5000元，分12期后每月只要支付400多元，在她能负担的范围内。
随后，她在这个网贷平台上多次以分期付款的方式购买商品，大多是一些小东西。因为每月有400多元的贷款要还，起初她很节制，不会让自己的还款额超过每月500元。可是，几个月后，当她发现还能在该平台以分期付款的方式买到购物网站的产品后，她的购物欲望一发不可收拾。
每个月，父母把生活费一打到她的银行卡上，她就把三分之二的钱拿去还网贷，之后一边吃泡面，一边又用网贷购物。恶性循环几个月后，王妍实在无力偿还，不得不把事情告诉了父母。在一次长谈后，父母帮她还清了所有借款，而她答应以后再也不网贷。
在中国人民大学信用管理研究中心联合发布的2015年《全国大学生信用认知调查报告》中，通过对全国252所高校近5万名大学生调查发现，大学生在弥补资金短缺时，有8.77%使用贷款获取资金，其中一半来自网络贷款。“除了购物分期，还有现金借贷，只要完成手续就直接把钱转到银行卡上。花钱的时候不会想到自己是负债，越陷越深，越欠越多。”她说，同学也有使用现金网贷的，一些人起先是应付紧急花钱的情况，后来心态变成了“不借白不借”，结果债台高筑。
采访中，记者发现，从手机、平板电脑、单反相机等电子产品，到化妆品、包包、鞋子等生活用品，再到旅游、学车、整容等，大学生使用网贷的内容包罗万象。
低门槛宽审核隐患多
为什么选择网贷？有过网贷经历的大学生说，不用担保、抵押，不用本人签字，不用线下审核，只要一张身份证、一张学生证，就能在网上分期付款购物或直接取到高达数万元的现金，很有诱惑力。
记者在网上搜索“校园网贷”、“大学生网贷”两个关键词，其中“校园网贷”显示搜索结果190万个，“大学生网贷”显示搜索结果211万个。在相关搜索中，还显示了“大学生网贷平台”、“哪个网贷平台最好”、“网贷平台排名”等选项。
从搜索结果来看，“名校贷”、“宜人贷”、“人人贷”、“趣分期”等网贷平台名称五花八门。“在校大学生可预支5万元”、“仅需学生证和身份证就可获取最高1万元的信用额度”、“门槛低，额度高，最快1天到账”、“费率低至0.99%，全网平台最低”……各种各样关于“校园贷款”的广告信息，充斥眼球。
点击进入一家网贷平台的首页，其宣传页面显示：低门槛、无需任何抵押和担保，只需身份证和学生证，在线完成。而另一家网贷平台的借款页面，其注明的借贷申请流程相对复杂，包括注册机信息验证、借款申请、获取额度完善资料和视频签约，多了一道视频签约的手续。
选择一家网贷平台用手机号码完成注册后，记者尝试在线办理借款手续，填写了借款用途、借款额度、分期期限等信息，最终因无法上传学籍证明而放弃。记者转而拨通了该网贷平台的咨询电话，以在校硕士生的名义申请贷款。“研究生的贷款额度是2万元，如果是‘985’工程或‘211’工程大学的在校生，贷款额度还能再提高。申请很简单，你把身份证、学生证拍照上传，审核通过后就能拿到贷款， 1天内肯定能到账。”该网贷平台的工作人员一再强调手续简单、到账快速，并不断催促记者抓紧申请。
网贷平台标榜的低门槛、宽审核，得到了大学生的认可。“最主要就是身份证和学生证，其他的手续都很简单。”大三学生杰森(化名)用学信网截图、身份证号、手机号、父母手机号等信息，在一校园网贷平台上拿到了3000元的贷款，从申请到银行卡到账，只花了不到5小时。
他的视频是请室友用手机拍的，没有线下信息核实。“我看申请说明中有线下核实信息的步骤，工作人员也告知我会有‘校园大使’来核对信息，但我的贷款下来都好几天了，也没人来。”他说，大部分的网贷平台都没有线下核实信息的步骤。
高利率引发还款危机
然而，这样看似便利的贷款操作方式，暗藏着无穷的后患。由于没有持续的收入来源，一些大学生在无力偿还贷款时，选择了“拆东墙补西墙”，在多个网贷平台上贷款，循环借贷，直到整个借贷链崩溃。“也有人用同学的身份证和学生证贷款的，只要双方同意就行。”杰森说，碰到这样的情况，碍于同学情谊和对方的一再保证，大多情况下会同意出借。
“仔细算算，贷款利率其实挺高的。”财会专业大二学生闫敏敏(化名)对数字比较敏感，在使用网贷购买一台笔记本电脑后，她发现自己分期付款后的总金额远远高于本金。
她说，购买的笔记本电脑显示本金为5959元，为了减轻自己的还款压力，她选择了24个月的分期，每个月需还款300.96元，总的还款金额高达7223.04元。也就是说，整个贷款下来，还款的利息为1264.04元，约为本金的21%。“真的很不划算。”闫敏敏说，以后会尽量不用网贷。
虽然宣传中常用“全网最低利率”、“免息”等夺人眼球的词，但校园网贷平台的借款利率普遍较高。银率网的调查数据显示，校园网贷平台的部分项目借款，学生所付年利率达25%以上。
记者查询了多家网贷平台发现，贷款的一年期利率均在20%左右。为了规避“高利贷”的质疑，不少网贷平台将利息表述为“服务费”或“手续费”。
选择了一家号称“免息”的校园网贷平台，记者发现，以借款2000元为例，分期12个月，每月需还款189.12元，其中注明“含服务费22.45元”。 12期换完后，总计还款2269.44元，其中服务费高达269.4元。
不止贷款利率高，校园网贷对于逾期未还款的也规定了违约金，有些平台按月收取违约金，有些平台按日收取违约金，从0.5%到3%不等。
“网贷平台不怕你还不出钱，毕竟还有父母在。”高校辅导员汪老师说，见过网贷平台的校园代理人追债到教室、寝室的，如果学生未还贷款到一定期限后，网贷平台就会打电话给其父母要求还款。
对于校园网贷，汪老师一直告诫学生要慎之又慎，少碰为好。“大学生的自控能力较弱，对风险防范又很疏忽，常常泥足深陷。”他说，当初的大学生信用卡和如今的校园网贷，容易导致大学生形成不良的金钱意识和消费习惯，应该慎重对待。他建议，学校应该多开设个人理财的课程，补上大学生“财商”教育短板。
而且，大学生逾期未偿还贷款，一旦进入法院仲裁阶段，对借款人就会产生信用记录的“污点”，虽然现在互联网的征信还未纳入个人征信系统，但作为参考，很可能使个人信用受损。针对校园网贷市场良莠不齐的现状，相关部门正在加大监管力度。目前，教育部办公厅、中国银监会办公厅已经联合发布通知，要求对侵犯学生合法权益、存在安全风险隐患、未经学校批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管、公安、网信、工信等部门依法处置。
